按揭貸款利率-房貸利率上漲周期來了。
這在珠三角、長(zhǎng)三角熱點(diǎn)城市表現(xiàn)得尤為明顯。近期，工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等國(guó)有商業(yè)大行紛紛將首套房貸利率升至LPR基礎(chǔ)上浮65個(gè)基點(diǎn)，漲至5.3%，1個(gè)月前利率還是5.2%。杭州地區(qū)一家國(guó)有商業(yè)大行支行則將二套房貸利率漲至6.7%，接近7%。
部分銀行房貸已觸紅線
去年12月31日，中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分為5檔，其中，第一檔為中資大型銀行，包括6家國(guó)有商業(yè)銀行；第二檔為中資中型銀行，包括12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行等；第三檔為中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)，包括地方城商行等。
三檔銀行對(duì)應(yīng)的房地產(chǎn)貸款占比上限、個(gè)人住房貸款占比上限分別為：（第一檔）40%、32.5%；（第二檔）27.5%、20%；（第三檔）22.5%、17.5%。
從上市銀行2020年財(cái)報(bào)來看，形勢(shì)仍較為嚴(yán)峻。
中國(guó)房地產(chǎn)報(bào)記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至2020年末，第一檔中的6家國(guó)有大行房地產(chǎn)貸款占比均在紅線之下，但其中，建設(shè)銀行和中國(guó)銀行這一指標(biāo)超過39%，逼近40%的紅線。
個(gè)人住房貸款占比方面，建設(shè)銀行和郵儲(chǔ)銀行均超過32.5%的紅線，分別為34.73%、34%。工商銀行（30.8%）、農(nóng)業(yè)銀行（30.8%）、中國(guó)銀行（31.15%）個(gè)人按揭貸占比均超過30%，與監(jiān)管上線32.5%相差不遠(yuǎn)。
距離“紅線”較遠(yuǎn)的是交通銀行，房地產(chǎn)貸款占比僅28.07%，個(gè)人住房貸款占比僅22.12%。
在第二檔股份制銀行中，截至2020年末，招商銀行和興業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款占比分別為33.12%和34.56%，個(gè)人住房貸款占比分別為25.35%和26.55%，均超過27.5%和20%的上限。中信銀行個(gè)人住房貸款占比也超過20%，房地產(chǎn)貸款占比（26.91%）逼近27.5%的上限。浦發(fā)銀行房地產(chǎn)貸款與個(gè)人住房貸款占比分別為26.37%、18.73%，亦雙雙逼近“紅線”。
民生銀行房地產(chǎn)貸款占比為24.76%，個(gè)人住房貸款占比（13.37%）則低于上限較多?！?021年民生銀行將嚴(yán)格控制公司客戶的房地產(chǎn)開發(fā)貸款投放和新增，把房地產(chǎn)貸款新增資源絕大部分配置在個(gè)人住房按揭貸款領(lǐng)域，以進(jìn)一步優(yōu)化房地產(chǎn)貸款內(nèi)部結(jié)構(gòu)，保證新增房地產(chǎn)貸款的安全性?！泵裆y行相關(guān)人士表示。
第三檔城商行中，截至2020年末，青島銀行個(gè)人住房貸款為405.88億元，占貸款總額19.63%；房地產(chǎn)業(yè)貸款為209.7億元，占貸款總額10.14%。其中，個(gè)人住房貸款占比已超出17.5%的監(jiān)管“紅線”。此外，銀行個(gè)人住房貸款占比為15.11%，接近“紅線”。