小微企業(yè)貸款-難，一個很重要的因素是銀行和企業(yè)間信息不對稱，而另一個很主要的原因就是銀行和企業(yè)之間的金融借款合同、以及其他主體間的合同中，銀行等作為貸款人一方，多會選擇讓企業(yè)提供不動產(chǎn)作為抵押擔(dān)保，認(rèn)為不動產(chǎn)穩(wěn)定性更高。而對于中小微企業(yè)而言，缺乏不動產(chǎn)抵押物也是貸款困難的主要原因之一。
針對這一現(xiàn)象，杭州納融推出“企業(yè)稅務(wù)貸”，有貸款需求的中小微企業(yè)，如果納稅信用等級優(yōu)質(zhì)，經(jīng)營情況正常，可直接申請貸款。
每年納稅信用評價會從主觀態(tài)度、遵從能力、實際結(jié)果、失信程度4個維度、近100項指標(biāo)對企業(yè)信用狀況進(jìn)行評價，評價結(jié)果從高到低分為A、B、M、C、D ，共5個等級。
納稅信用不僅是衡量企業(yè)信用的“試金石”，也逐漸成了企業(yè)重要的信用資產(chǎn)。那么，納稅信用怎么轉(zhuǎn)化為貸款信用？
也就是說，良好的納稅信用成了一張金名片，很多企業(yè)憑借良好的納稅信用成功申請到銀行貸款。
1、企業(yè)信息的變更
這里主要是指股東或者法人的變更，通常來說，申請信用貸款的小微型企業(yè)一年之內(nèi)的法人不可存在變更情況，也有某些銀行只要求半年無變更。
2、企業(yè)的盈利能力
辦理信用貸款的企業(yè)，凈利率必須是正值。
3、逾期欠稅
如果企業(yè)逾期欠稅，會被記錄在稅務(wù)系統(tǒng)中，在貸款時，銀行會在還款意愿方面對企業(yè)扣分。有的商業(yè)銀行要求企業(yè)不能有欠稅未處理的行為，逾期欠稅不超過一定次數(shù)。
4、繳稅等級
通常來說，貸款企業(yè)納稅等級為M級、A級、B級，會受理。納稅等級為C級，杭州納融也會受理，但會將利率上調(diào)。如果納稅等級為D，申請貸款較難。
5、上下游情況
貸款會看企業(yè)的客戶是否優(yōu)質(zhì)，產(chǎn)業(yè)鏈上下游、行業(yè)是否穩(wěn)定是很重要的衡量標(biāo)準(zhǔn)。上下游如果有上市公司、國企或政府，是貸款的加分項。
6、行業(yè)地域性分析
如果貸款的企業(yè)處于整體信譽度不高的行業(yè)，或者是地區(qū)，貸款會很困難。
7、行業(yè)
許多情況都不受理金融、娛樂、房地產(chǎn)等行業(yè)的貸款，愿意放款給實體制造業(yè)。
8、企業(yè)債務(wù)狀況
負(fù)債方面，通常規(guī)定負(fù)債比不能達(dá)到60%~70%，而許多情況會將負(fù)債500萬當(dāng)成分界線，負(fù)債如果超過500萬，通過率不高。
9、財務(wù)指標(biāo)
主要是企業(yè)的營業(yè)額，可以通過納稅開票或者流水來評估，通常都設(shè)置有最低標(biāo)準(zhǔn)，且要求營業(yè)額不能有明顯下滑。
10，企業(yè)主的信用
申請企業(yè)信用貸款的人，必須為企業(yè)股東或者法人，申請人的信用不能超過貸款銀行的容忍度。
11、企業(yè)的訴訟或違法情況
企業(yè)稅收如果違法，或者有經(jīng)濟(jì)訴訟，情況嚴(yán)重時，貸款會被否決。