一、誰(shuí)可以申請(qǐng)？這些職業(yè)有“特權(quán)”！?

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是指對(duì)按時(shí)足額繳存住房公積金的自然人在購(gòu)買(mǎi)、建造、大修各類(lèi)型住房時(shí)，同時(shí)為其發(fā)放公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款而形成的特定貸款組合。

1、貸款用途：用銀行信貸資金與住房公積金相配套，向在中國(guó)大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購(gòu)買(mǎi)（建造、大修）各類(lèi)型住房的具有完全民事行為能力且按時(shí)足額繳存住房公積金的自然人發(fā)放的貸款。

2、貸款對(duì)象：在中國(guó)大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購(gòu)買(mǎi)各類(lèi)型住房的按時(shí)足額繳存住房公積金的自然人。

3、貸款條件：

申請(qǐng)個(gè)人住房組合貸款必須同時(shí)符合住房公積金管理部門(mén)有關(guān)公積金貸款的規(guī)定和建設(shè)銀行有關(guān)自營(yíng)性個(gè)人住房貸款的規(guī)定。應(yīng)具備的基本條件為：

（1）有合法的身份；

（2）按時(shí)足額繳存住房公積金的自然人；

（3）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

（4）有合法有效的購(gòu)買(mǎi)（建造、大修）住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件；

（5）有所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款30%以上的自籌資金（對(duì)購(gòu)買(mǎi)自住住房且套型建筑面積90平方米以下的,?自籌資金比例為20%），并保證用于支付所購(gòu)住房的首付款。

（6）有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或（和）有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人；

（7）符合當(dāng)?shù)毓e金管理部門(mén)規(guī)定的借款條件；

（8）貸款行規(guī)定的其他條件。

4、貸款額度：公積金個(gè)人住房貸款和銀行自營(yíng)性個(gè)人住房貸款合計(jì)最高為所購(gòu)住房銷(xiāo)售價(jià)格或評(píng)估價(jià)值（以?xún)烧咻^低額為準(zhǔn)）的80％，其中公積金個(gè)人住房貸款最高額度須按照當(dāng)?shù)刈》抠Y金管理部門(mén)的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

5、貸款期限：在中國(guó)人民銀行規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限內(nèi)（目前為30年），由公積金管理部門(mén)和貸款行根據(jù)借款人的實(shí)際情況，分別確定貸款期限。

6、貸款利率：所貸款項(xiàng)中的商業(yè)性個(gè)人住房貸款部分按照個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行。公積金貸款部分按照個(gè)人住房公積金貸款利率執(zhí)行。

7、申請(qǐng)貸款應(yīng)提交的材料：

客戶(hù)向公積金管理部門(mén)和銀行依次提出借款申請(qǐng)時(shí)，需提交以下資料：

（1）身份證件（居民身份證、戶(hù)口簿或其他有效身份證件）；

（2）公積金管理部門(mén)和貸款行認(rèn)可的借款人償還能力證明材料，例如：收入證明、近三年的個(gè)人所得稅納稅證明或（和）資產(chǎn)證明等

（3）合法的購(gòu)買(mǎi)（建造、大修）住房的合同、協(xié)議及批準(zhǔn)文件；

（4）借款人用于購(gòu)買(mǎi)住房的自籌資金的有關(guān)證明；

（5）公積金管理部門(mén)和貸款行規(guī)定的其他文件和資料。

8、客戶(hù)貸款流程:

（1）貸款咨詢(xún)：通過(guò)建行網(wǎng)點(diǎn)、電話或網(wǎng)站了解組合貸款中自營(yíng)性貸款的有關(guān)情況和要求；通過(guò)公積金中心網(wǎng)站、電話和建行網(wǎng)點(diǎn)等了解公積金貸款的有關(guān)情況和要求；

（2）貸款申請(qǐng)：分別向住房資金管理中心和建設(shè)銀行分別提出書(shū)面貸款申請(qǐng)，并提交有關(guān)資料。

（3）簽訂合同：獲得公積金個(gè)人住房貸款額度之后，持公積金管理部門(mén)出具的《公積金個(gè)人住房貸款委托通知單》，向貸款行申請(qǐng)組合貸款（公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款）?？蛻?hù)在接到銀行同意貸款的通知后，需與貸款行就公積金個(gè)人住房貸款和自營(yíng)性個(gè)人住房貸款分別簽訂借款合同和擔(dān)保合同；

（4）貸款發(fā)放：公積金中心和建行分別在條件具備時(shí)按合同約定發(fā)放貸款；

（5）客戶(hù)還款：客戶(hù)按合同約定按時(shí)還款。” 

個(gè)人住房組合貸款最先出現(xiàn)在納融科技-杭州房產(chǎn)抵押貸款13989833528??汽車(chē)抵押貸款-??信用貸款。

申請(qǐng)住房公積金貸款的常見(jiàn)問(wèn)題：

一、公積金貸款需要準(zhǔn)備哪些資料？

1、商品房公積金貸款所需材料主要有借款人和共同還款人的身份證、戶(hù)口??；婚姻狀況證明；

2、借款人及共同還款人所在單位提供的個(gè)人資信證明；

3、用于擔(dān)保的抵押物、質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處置權(quán)人同意的抵押、質(zhì)押證明；不低于首付比例的存款證明；

4、公積金規(guī)定的其它資料。

5、二手房公積金貸款所需材料主要有賣(mài)方戶(hù)口薄、身份證；

6、房產(chǎn)證；由公積金管理認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告；

7、合法有效的房屋買(mǎi)賣(mài)合同；公積金規(guī)定的其它資料。

二、公積金貸款對(duì)個(gè)人征信有哪些要求？

1、借款人或其配偶有尚未償還的逾期貸款的；借款人信用卡透支逾期未還的；

2、近2年內(nèi)，借款人貸款（不含助學(xué)貸款）逾期連續(xù)達(dá)到6期的，不予貸款。

3、近2年內(nèi)，借款人貸款逾期連續(xù)達(dá)到3至5期，或助學(xué)貸款逾期達(dá)到180天的；

4、近2年內(nèi)，借款人貸款（不含助學(xué)貸款）逾期累計(jì)達(dá)到3期，但貸款逾期連續(xù)少于6期的；

5、近1年內(nèi)，借款人信用卡透支逾期達(dá)到180天的；近1年內(nèi)，借款人信用卡透支逾期連續(xù)或累計(jì)達(dá)到3期的，在借款人及其配偶出具書(shū)面情況說(shuō)明，并簽署《按時(shí)足額還款承諾書(shū)》后，可予貸款。

三、只有70年產(chǎn)權(quán)的住宅才能用公積金貸款嗎？

1、按照規(guī)定，只有70年產(chǎn)權(quán)的住宅才可以用公積金貸款，其它產(chǎn)權(quán)是不可以的，

2、如果房屋產(chǎn)權(quán)是50年的，即使是商業(yè)貸款，也只能貸到5成。

四、公積金貸款對(duì)繳存時(shí)間有要求嗎？

1、有要求，不少城市都要求借款人需連續(xù)足額繳存公積金6個(gè)月（含）以上，

2、且公積金賬戶(hù)處于繳存狀態(tài)才可申請(qǐng)公積金貸款，也有城市要求借款人需連續(xù)繳存12個(gè)月（含）以上才能貸款，

3、具體得看當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門(mén)的規(guī)定。按揭貸款利率

五、公積金貸款買(mǎi)過(guò)一套房，就不能再申請(qǐng)了嗎？

1、公積金貸款在尚未還清的情況下，不可以再次申請(qǐng)公積金貸款購(gòu)買(mǎi)第二套住房，

2、只有在還清前一套住房貸款的前提下才能再次使用公積金貸款，同時(shí)不會(huì)被認(rèn)定是第二套房產(chǎn)，

仍會(huì)視為首套住房并按政策操作。

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辦公樓可以抵押貸款嗎？

建行房產(chǎn)抵押貸款怎么辦？

杭州 公積金貸款最先出現(xiàn)在納融科技-杭州房產(chǎn)抵押貸款13989833528??汽車(chē)抵押貸款-??信用貸款。

杭州市住房公積金貸款的最高額度是100萬(wàn)元，其中個(gè)人申請(qǐng)公積金貸款，最高限額為50萬(wàn)元，夫妻雙方繳存公積金并申請(qǐng)貸款的，最高額度是100萬(wàn)元。

　　如果想申請(qǐng)公積金貸款，那么需要符合下列條件：

　　1.有本市常住戶(hù)口，有完全民事行為能力;

　　2.申請(qǐng)貸款時(shí)已連續(xù)繳存六個(gè)月(含)以上;

　　3.購(gòu)買(mǎi)商品房的，具有購(gòu)房合同，并且支付了首付款;

　　4.申請(qǐng)人無(wú)未還清的公積金貸款。

杭州市住房公積金貸款的最高額度是100萬(wàn)元，其中個(gè)人申請(qǐng)公積金貸款，最高限額為50萬(wàn)元，夫妻雙方繳存公積金并申請(qǐng)貸款的，最高額度是100萬(wàn)元。

　　如果想申請(qǐng)公積金貸款，那么需要符合下列條件：

　　1.有本市常住戶(hù)口，有完全民事行為能力;

　　2.申請(qǐng)貸款時(shí)已連續(xù)繳存六個(gè)月(含)以上;

　　3.購(gòu)買(mǎi)商品房的，具有購(gòu)房合同，并且支付了首付款;

　　4.申請(qǐng)人無(wú)未還清的公積金貸款。

個(gè)人可貸額度=申請(qǐng)貸款時(shí)近12個(gè)月(不含申請(qǐng)當(dāng)月)的公積金賬戶(hù)月均余額×15倍
　　備注：目前我市主城區(qū)、蕭山區(qū)、余杭區(qū)和富陽(yáng)區(qū)倍數(shù)定為15倍
　　住房公積金賬戶(hù)月均余額是指職工申請(qǐng)貸款時(shí)近12個(gè)月(不含申請(qǐng)當(dāng)月)的住房公積金賬戶(hù)月末余額(不含近12個(gè)月的一次性補(bǔ)繳)的平均數(shù)，計(jì)算公式為：住房公積金賬戶(hù)月均余額=近12個(gè)月的住房公積金賬戶(hù)月末余額合計(jì)數(shù)/月數(shù)。
　　個(gè)人可貸額度計(jì)算結(jié)果四舍五入，精確至千位，低于15萬(wàn)元的按15萬(wàn)元確定，高于50萬(wàn)元的按50萬(wàn)元確定。職工及配偶均繳存住房公積金且符合貸款申請(qǐng)條件的，每戶(hù)最高貸款限額為100萬(wàn)元。
　　具體可貸額度同時(shí)根據(jù)
杭州公積金貸款額度，具體如下：

1、員工本人符合貸款申請(qǐng)條件的，最高貸款額度為50萬(wàn)元。員工及其配偶均符合貸款申請(qǐng)條件的，每戶(hù)最高貸款限額為100萬(wàn)。其父母也有公積金的，不可以與自己的子女一起貸款。

2、具體可貸額度根據(jù)員工月繳存額、房?jī)r(jià)、首付比例及個(gè)人信用狀況等因素綜合確定。如果其中的一項(xiàng)不符合，比如，個(gè)人信用不好，名字在銀行的黑名單，那么就可以導(dǎo)致無(wú)法貸款。

3、公積金中心根據(jù)市統(tǒng)計(jì)局公布的上年杭州市城鎮(zhèn)單位在崗員工平均薪酬標(biāo)準(zhǔn)和當(dāng)年最低月薪酬標(biāo)準(zhǔn)確定，每年10月起執(zhí)行公積金可貸額度限額的相應(yīng)月繳存額標(biāo)準(zhǔn)。

自2018年10月1日起至2018年8月31日止，員工月繳存額高于148元(含)、低于530元，最高可貸額度為15萬(wàn)元;員工月繳存額高于530元(含)、低于1274元，最高可貸額度為30萬(wàn)元;員工月繳存額高于1274元(含)的，最高可貸額度為50萬(wàn)元。也就是說(shuō)，如果你的月繳存額越高，那么你貸款的額度也會(huì)越高。

4、2018年11月1日起，員工住房公積金可貸額度以申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)員工住房公積金賬戶(hù)月平均余額15倍計(jì)算，計(jì)算結(jié)果取千位整數(shù)，計(jì)算結(jié)果高于50萬(wàn)元的按50萬(wàn)元確定，低于15萬(wàn)元的，按15萬(wàn)元確定。員工住房公積金賬戶(hù)月均余額為員工申請(qǐng)貸款時(shí)近12個(gè)月的住房公積金賬戶(hù)月均余額(不含近12個(gè)月的一次性補(bǔ)繳)，不足12個(gè)月的按實(shí)際月數(shù)計(jì)算。

杭州公積金貸款額度最先出現(xiàn)在納融科技-杭州房產(chǎn)抵押貸款13989833528??汽車(chē)抵押貸款-??信用貸款。

一、公積金貸款基本條件： ?

    1、按規(guī)定正常足額繳存住房公積金，且在申請(qǐng)貸款時(shí)已連續(xù)繳存六個(gè)月（含）以上。??
??2、購(gòu)買(mǎi)住房為本市自住普通住房，有符合法律規(guī)定的購(gòu)、建房合同和相關(guān)證明材料，并同意以所購(gòu)、建住房作為貸款擔(dān)保。???
??3、購(gòu)買(mǎi)商品房（經(jīng)濟(jì)適用房）的，銷(xiāo)售樓盤(pán)已與杭州住房公積金管理中心（以下稱(chēng)公積金中心）簽訂合作協(xié)議，在合同簽訂（付款方式約定為按揭貸款）、支付首付款后，提出貸款申請(qǐng)。??
??4、購(gòu)買(mǎi)二手房的，房產(chǎn)代理中介公司已向公積金中心備案，在合同簽訂（付款方式約定為按揭貸款）、支付首付款后，辦理房產(chǎn)交易過(guò)戶(hù)手續(xù)前，提出貸款申請(qǐng)。??
??5、購(gòu)買(mǎi)公有住房的，須經(jīng)房改部門(mén)審批同意，在合同簽訂、全部房?jī)r(jià)款已付清后，辦理房產(chǎn)交易過(guò)戶(hù)手續(xù)前，提出貸款申請(qǐng)。??
??6、拆遷安置的，安置房已由拆遷單位辦妥權(quán)屬證明，在合同簽訂、全部房?jī)r(jià)款已付清后，辦理房產(chǎn)交易過(guò)戶(hù)手續(xù)前，提出貸款申請(qǐng)。??
??職工家庭名下有2套及以上住房的，或公積金貸款未結(jié)清的，不予公積金貸款。

??7、建造、翻建、大修自住住房的，應(yīng)屬?lài)?guó)有土地性質(zhì)且取得住房建設(shè)規(guī)劃許可證或政府部門(mén)批準(zhǔn)建、修住房文件，在工程竣工、全部款項(xiàng)付清后12個(gè)月內(nèi)提出貸款申請(qǐng)。

??職工家庭名下?lián)碛袃商准耙陨献》炕蛭唇Y(jié)清住房公積金貸款的，不得申請(qǐng)住房公積金貸款。

二、申報(bào)資料

職工應(yīng)按購(gòu)買(mǎi)住房的不同類(lèi)型，向委貸銀行提出貸款申請(qǐng)，填報(bào)《杭州市住房公積金貸款申請(qǐng)表》，提供申請(qǐng)人及其配偶、房屋產(chǎn)權(quán)共有人的身份證、戶(hù)口簿、婚姻證明、收入證明、家庭房產(chǎn)查檔證明，以及相應(yīng)購(gòu)房證明材料：1、購(gòu)買(mǎi)商品房（含經(jīng)濟(jì)適用住房）的，提供購(gòu)房合同、首付款收據(jù)（發(fā)票）。2、購(gòu)買(mǎi)本市二手房的，提供房屋轉(zhuǎn)讓合同、首付款收據(jù)（發(fā)票）或現(xiàn)金繳款單（收款賬戶(hù)須為監(jiān)督支付賬戶(hù)），出讓方的房屋所有權(quán)證、國(guó)有土地使用證和契證、委托代理合同、資金監(jiān)督支付協(xié)議書(shū)。3、購(gòu)買(mǎi)公有住房的，提供公有住房買(mǎi)賣(mài)協(xié)議、價(jià)格審批表、售房款儲(chǔ)存監(jiān)收證明單、出售方的房屋所有權(quán)證。4、拆遷安置的，應(yīng)在合同簽訂、付清購(gòu)房總價(jià)款后，辦理房產(chǎn)交易過(guò)戶(hù)手續(xù)前，提出貸款申請(qǐng)，提供房屋拆遷產(chǎn)權(quán)調(diào)換協(xié)議書(shū)、回遷安置協(xié)議書(shū)或拆遷補(bǔ)充協(xié)議、安置房購(gòu)房發(fā)票、拆遷安置單位的房屋所有權(quán)證（分戶(hù)證）及資金結(jié)算單。

三、貸款額度

1、職工本人符合貸款申請(qǐng)條件的，最高貸款額度為50萬(wàn)元。職工及其配偶均符合貸款申請(qǐng)條件的，每戶(hù)最高貸款限額為100萬(wàn)。

2、具體可貸額度依據(jù)職工月繳存額、房?jī)r(jià)、首付比例及個(gè)人信用狀況等因素綜合確定。

3、公積金中心根據(jù)市統(tǒng)計(jì)局公布的上年杭州市城鎮(zhèn)單位在崗職工平均工資標(biāo)準(zhǔn)和當(dāng)年最低月工資標(biāo)準(zhǔn)確定，每年10月起執(zhí)行公積金可貸額度限額的相應(yīng)月繳存額標(biāo)準(zhǔn)。自2014年10月1日起至2015年10月31日止，職工月繳存額高于148元（含）、低于530元，最高可貸額度為15萬(wàn)元；職工月繳存額高于530元（含）、低于1274元，最高可貸額度為30萬(wàn)元；職工月繳存額高于1274元（含）的，最高可貸額度為50萬(wàn)元。

4、2015年11月1日起，職工住房公積金可貸額度以申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)職工住房公積金賬戶(hù)月平均余額15倍計(jì)算，計(jì)算結(jié)果取千位整數(shù)，計(jì)算結(jié)果高于50萬(wàn)元的按50萬(wàn)元確定，低于15萬(wàn)元的，按15萬(wàn)元確定。職工賬戶(hù)月平均余額計(jì)算方式為申請(qǐng)貸款時(shí)近12個(gè)月（含申請(qǐng)當(dāng)月）的每月末賬戶(hù)余額平均值（不含一次性補(bǔ)繳），繳存時(shí)間不足12個(gè)月的按實(shí)際月數(shù)確定。

四、貸款期限

貸款期限最長(zhǎng)為30年，且不超過(guò)職工及其配偶法定退休年齡延后5年（男性65周歲，女性60周歲）。其中，二手房貸款年限加房齡不大于40年。

五、貸款利率

根據(jù)相關(guān)規(guī)定從2015年6月28日起，杭州住房公積金貸款利率五年期以下（含五年）年利率為3.00%，五年期以上年利率為3.50%。第二套房貸款利率比首套同期上浮10%。2015年6月28日（含）以后發(fā)放的個(gè)人住房公積金貸款，按新利率執(zhí)行。2015年6月28日前發(fā)放的未到期個(gè)人住房公積金貸款，自2016年1月1日起按新利率執(zhí)行。

六、還款方式

住房公積金貸款的還款方式包括等額本息還款和等額本金還款兩種，由職工在貸款申請(qǐng)時(shí)選擇。具體還款額公式為：1、等額本息月還款額=[貸款本金×月利率×（1+月利率）還款期數(shù)]/[（1+月利率）還款期數(shù)－1]。2、等額本金月還款額=貸款本金/還款期數(shù)+（貸款本金-已償還的貸款本金）×月利率。

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