平安銀行被罰50萬(wàn)，因要求借款人買(mǎi)保險(xiǎn)！ 13989833528
納融財(cái)經(jīng)網(wǎng)5月25日訊，據(jù)銀保監(jiān)會(huì)消息，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)云南監(jiān)管局公布的行政處罰信息公開(kāi)表（云銀保監(jiān)罰決字〔2022〕52號(hào)）顯示，平安銀行股份有限公司昆明分行因要求借款人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品增加小微企業(yè)融資成本，云南監(jiān)管局依據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項(xiàng)，對(duì)其罰款人民幣50萬(wàn)元，處罰日期2022年5月16日。
首先，有一些貸款確實(shí)需要提前投保購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，這些保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)就是正常的。那么，判斷的標(biāo)準(zhǔn)是什么呢？
申請(qǐng)貸款要購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，正常嗎？確實(shí)有一些正常的。
哪些貸款購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是正常的呢？有沒(méi)有一個(gè)判斷的標(biāo)準(zhǔn)呢？標(biāo)準(zhǔn)當(dāng)然會(huì)有。
標(biāo)準(zhǔn)只有一條：與貸款抵押物的保值保險(xiǎn)相關(guān)，而且不是向貸款機(jī)構(gòu)繳納保險(xiǎn)，而是自行辦理保險(xiǎn)。
現(xiàn)實(shí)中，確實(shí)會(huì)有一些貸款方式需要提前投保的，一般情況下分幾種情況：
一是住房抵押貸款，為了抵押物的保值而需要對(duì)抵押的住房進(jìn)行投保；以前，有的銀行會(huì)規(guī)定投保的保險(xiǎn)公司，后來(lái)監(jiān)管部門(mén)要求不能確定保險(xiǎn)公司，只要投保即可。
二是汽車(chē)抵押貸款，要求對(duì)抵押的汽車(chē)進(jìn)行保險(xiǎn)投保。
三是如果你的信用貸款信用度不足，那么就要購(gòu)買(mǎi)信用貸款的信用保險(xiǎn)，當(dāng)你不能償還貸款時(shí)保險(xiǎn)公司優(yōu)先償還，這實(shí)際上是相當(dāng)于增信的作用。
具體的還會(huì)有很多種，主要看兩條：
第一條是需要提前購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的要看清楚購(gòu)買(mǎi)的是什么保險(xiǎn)？是不是購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)與貸款的抵押和擔(dān)保相關(guān)的保險(xiǎn)，如果不是與貸款抵押或者擔(dān)保直接相關(guān)的保險(xiǎn)，而要求以購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)為前提的貸款，那就要慎重。
第二條是一定要自己去保險(xiǎn)公司投保，指定保險(xiǎn)公司投保有騙取保險(xiǎn)的嫌疑，而直接收取保險(xiǎn)費(fèi)一定是詐騙。
其次，正規(guī)的銀行貸款機(jī)構(gòu)相對(duì)可靠一些，而網(wǎng)絡(luò)貸款機(jī)構(gòu)則良莠不齊，詐騙的可能性更大
以前人們申請(qǐng)貸款主要是去銀行機(jī)構(gòu)，后來(lái)各種網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的發(fā)展為人們的貸款融資提供了更多的便利，同時(shí)也為一些人的詐騙提供了方式和可能。
據(jù)杭州納融報(bào)道，有市民到一家金融公司申請(qǐng)辦理信用貸款，這家公司要求他們必須先在指定的保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)一份6000~12000元的保險(xiǎn)。申請(qǐng)人按要求購(gòu)買(mǎi)之后，原本一周就放款的承諾，一直拖了近兩個(gè)月都沒(méi)信兒，最后被告知辦不成了。申請(qǐng)人去追要保險(xiǎn)費(fèi)，又被告知：“錢(qián)不是我收的，誰(shuí)收的你找誰(shuí)要”。
這有可能就是典型的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)詐騙案件，這個(gè)案例的問(wèn)題有兩大特征：
一是購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)本身與貸款沒(méi)有任何的直接關(guān)聯(lián)，這種要求購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的行為如果最終發(fā)放了貸款也涉嫌嚴(yán)重違規(guī)，因?yàn)樵黾恿私栀J人的借貸成本；
二是指定保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，而且規(guī)定了購(gòu)買(mǎi)的金額?？赡苁墙鹑诠九c保險(xiǎn)公司有代理保險(xiǎn)的銷(xiāo)售合作，金融公司在購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)費(fèi)中有提成和回扣。也有可能這個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品本身就與金融公司是相關(guān)的，是以貸款的名義達(dá)到銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的目的。而信貸經(jīng)理的目的也僅僅是拿到銷(xiāo)售保險(xiǎn)的費(fèi)用和提成。
更重要的是，由于金融公司與保險(xiǎn)公司名義上切割，在貸款不能投放或者貸款根本就不可能投放時(shí)，你購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的行為表現(xiàn)為自愿的，與貸款是無(wú)關(guān)的，你無(wú)法找保險(xiǎn)公司進(jìn)行退保。所以，從根本上是涉嫌推銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品詐騙。
其三，如果在辦理貸款時(shí)對(duì)方強(qiáng)烈要求購(gòu)買(mǎi)指定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，那么你一定要警惕可能就是騙你購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)
市民常先生看到一條街頭橫幅廣告：“無(wú)抵押貸款，手續(xù)簡(jiǎn)單，一周放款”，正需要融資周轉(zhuǎn)的常先生于是聯(lián)系這家貸款公司提出貸款要求，貸款公司要求在某人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了6000元保險(xiǎn)，然后就可以放款。待常先生按照要求購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)以后，貸款發(fā)放就沒(méi)有了下文。