經(jīng)營貸流入樓市全國排查

經(jīng)營貸流入樓市全國排查

近日一則《關(guān)于加強個人住房貸款準(zhǔn)入管理要求的補充通知》流出，尤其值得注意的是第三點，提供首付款資金來源憑證，需確保不少于首付款80%的資金來源于借款人家庭名下自有資金，還需要提供銀行流水來證明資金來源為自有。

首付來源于父母的需要添加父母做擔(dān)保，并提供相關(guān)資料。

哪怕想一次性付款的，也需要還要求首付款和凍結(jié)資金要在賬戶上躺3個月及以上。

流水方面就更嚴(yán)了。

連征信記錄查詢太多次也不行。

通過這次資料審核被拒可以看出，主要的問題包括以下幾個：

1、流水不夠，無法覆蓋2倍月供額。

2、除了銀行流水證明，還要從稅收上核實資金來源的合法性和真實性；首付款和凍結(jié)資金需放在賬上3個月及以上。

3、首付款來源解釋，包括直系親屬提供的首付款也需要提供流水佐證。

4、收入與社保明細(xì)差距巨大，需補充完稅證明。

5、流水無代發(fā)痕跡。

6、嚴(yán)查利用民間借貸買房，有頻繁借還記錄的，不能取得購房資格；征信逾期者不能買房；征信記錄查詢太多次也不能買房。

7、嚴(yán)查婚姻狀態(tài)，需要提供最新婚姻證明材料。

重重審核下來，掛靠社保代持行不通，靠抵押貸、經(jīng)營貸買房等路子更是被堵死。

此前確實有不少抵押貸、經(jīng)營貸流入樓市的例子，甚至流出了一個如何通過抵押貸，將1000萬房子變成2800萬房產(chǎn)總值的段子。

在樓市調(diào)控層層加碼的當(dāng)下，經(jīng)營貸、消費貸、抵押貸等成了某些炒房客的暗度陳倉之計，更成為某些熱點城市房價暴漲的重要助推因素。

據(jù)納融不動產(chǎn)經(jīng)濟報道，近期，上海，北京，杭州，深圳、廣州、等地銀行均開始收緊經(jīng)營貸、消費貸貸前審批，并重點對存量貸款進行逐戶排查。

從銀行自查和監(jiān)督檢查結(jié)果看，杭州中資商業(yè)銀行對15.4萬筆、1771.73億元經(jīng)營貸業(yè)務(wù)進行全面排查，杭州銀保監(jiān)局選取6家銀行集中開展現(xiàn)場檢查，責(zé)令銀行提前收回21筆、5180萬元涉嫌違規(guī)貸款，叫停風(fēng)險隱患較大的業(yè)務(wù)，處罰違規(guī)機構(gòu)4家，處罰問責(zé)違規(guī)責(zé)任人14人次，處罰金額合計575萬元。

今日，納融網(wǎng)也報道，浙江銀保監(jiān)會監(jiān)管局和人行杭州市中心支行于3月18日通報稱，發(fā)現(xiàn)個別銀行存在宣傳展業(yè)不規(guī)范、貸款審核不嚴(yán)格等問題。

兩家機構(gòu)通報稱，部分銀行業(yè)務(wù)人員存在變相引導(dǎo)客戶違規(guī)使用信貸資金的嫌疑。個別員工與貸款中介機構(gòu)私下合作，通過網(wǎng)絡(luò)、電話等渠道無序宣傳營銷。兩部門要求銀行強化員工管理，嚴(yán)禁教唆、引導(dǎo)客戶利用經(jīng)營貸、消費貸等資金違規(guī)購房。

5月28日，中國銀保監(jiān)會浙江監(jiān)管局公布一張罰單，劍指工商銀行浙江省分行。

罰單顯示，工商銀行浙江省分行涉及十項違法違規(guī)事由（案由），

分別為：

一、違規(guī)開展 “融e通2號”業(yè)務(wù)；

二、內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)嚴(yán)重不審慎；

三、貸款管理不審慎，貸款資金被挪用于關(guān)聯(lián)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)經(jīng)營；

四、貸款管理不審慎，貸款資金違規(guī)挪用于購房；

五、信用卡業(yè)務(wù)管理不審慎，透支資金違規(guī)流入房市；

六、貸款管理不審慎，貸款資金違規(guī)流入股市；

七、貸款管理不審慎，向公務(wù)員發(fā)放個人經(jīng)營性貸款；

八、貸款管理不審慎，向房地產(chǎn)開發(fā)項目過度融資；

九、向未竣工驗收的商業(yè)用房項目發(fā)放按揭貸款；

十、信用卡汽車分期業(yè)務(wù)嚴(yán)重不審慎。

根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十五條第（二）項、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項，中國銀保監(jiān)會浙江監(jiān)管局對工商銀行浙江省分行罰款440萬元。