杭州墊資費(fèi)用低至千分之一

一、過橋資金的概念

過橋資金又稱搭橋資金，是一種短期資金的融通，期限一般以六個月為限或更短，是一種與長期資金相對接的，在過渡期使用的資金。提供過橋資金的目的是通過橋資金的融通，達(dá)到與長期資金對接的條件，然后以長期資金替代過橋資金。過橋只是一種暫時狀態(tài)。

在實(shí)際操作中，比如一家機(jī)構(gòu)A拿到貸款項(xiàng)目之后，要等待資金審批完成，但是資金到帳之前由于暫時缺乏資金暫時沒有能力運(yùn)作，于是找另外一家機(jī)構(gòu)B商量，讓它幫忙先墊付資金，等機(jī)構(gòu)A資金到位后，機(jī)構(gòu)B則退出。這筆對于機(jī)構(gòu)A的短時運(yùn)作資金就是所謂的過橋資金，為機(jī)構(gòu)A解決了暫時的資金需求。

二、過橋資金的特點(diǎn)

1、期限短。通常不超過六個月。

2、含金量高。對于資金運(yùn)作而言，對使用方相當(dāng)重要，起支撐和撬動的作用。

3、資金回報高。因其重要性，給予資金提供者的回報相當(dāng)要高。

4、資金成本高。資金使用時間段，急迫性強(qiáng)，抵押物一般不足，因此實(shí)際操作中利率一般上浮50—250%之間。

5、風(fēng)險較容易控制。由于過橋資金不是長期占用資金，只是一種臨時需要，往往有后續(xù)資金來替代，因此風(fēng)險較易控制。

三、過橋資金的運(yùn)用及案例解析

1、銀行還舊借新類資金業(yè)務(wù)：這種業(yè)務(wù)專為解決企業(yè)在銀行貸款到期需續(xù)期，但自己又沒有資金歸還原貸款的問題。因此，企業(yè)必須臨時拆借資金，歸還舊貸款，再貸出新貸款，用以歸還臨時拆借的資金。

【案例】＂還舊借新＂資金拆借業(yè)務(wù)

如今，在資金市場上有一種特殊的業(yè)務(wù)，叫做＂還舊借新＂資金拆借．這種業(yè)務(wù)，專為解決企業(yè)在銀行貸款到期需續(xù)期，但自己又沒有資金歸還，因此，必須臨時拆借資金，歸還老貸款，再貸出新貸款，用以歸還臨時拆借的資金。原來商業(yè)銀行對這種情況，往往采取展期的辦法；但鑒于人民銀行貸款管理辦法對于貸款展期的規(guī)定，展期原則上不能超過原貸款期限的一半。

因此，商業(yè)銀行在企業(yè)貸款到期后往往要求企業(yè)歸還原貸款，再貸出新貸款，讓企業(yè)繼續(xù)使用資金．如此，企業(yè)在無足額資金情況下，就不得不去資金市場高息拆借一筆資金來周轉(zhuǎn)一下。做＂還舊借新＂資金拆借，風(fēng)險很大，因此，收益也高．通常都要收?。保サ氖掷m(xù)費(fèi)．風(fēng)險點(diǎn)在于銀行很可能收回貸款后，如果不再發(fā)放新的貸款．那樣拆借資金有去無回，將陷入一場無休止的追索討債中。

2、銀行授信額度期限內(nèi)回圈周轉(zhuǎn)所衍生的還舊借新業(yè)務(wù)：包括企業(yè)開立銀行承兌匯票的保證金墊付，貿(mào)易融資授信額度貸款的保證金墊付及期限內(nèi)回圈使用授信額度所產(chǎn)生的定期償還貸款業(yè)務(wù)。

四、申辦過橋資金需提供資料

1、企業(yè)及法人基本資料（包括營業(yè)執(zhí)照、公司簡介、法人身份證、法人簡歷、企業(yè)主要榮譽(yù)證書）；

2、相關(guān)信用資料（包括企業(yè)貸款卡資訊、企業(yè)基本信用報告、深圳信用網(wǎng)資訊、個人信用報告等。）

3、有關(guān)財務(wù)方面的資料（近兩年審計報告和近期財務(wù)報表、近三個月銀行對帳單等）。

4、房地產(chǎn)證、設(shè)備清單等。

5、相關(guān)銀行資料（與該單業(yè)務(wù)有關(guān)的銀行批復(fù)、銀行借款合同、授信合同、保證合同等）；

6、其他（與該單業(yè)務(wù)專案審批有關(guān)的資料）。

五、業(yè)務(wù)辦理流程：

1、初審：經(jīng)辦部門為業(yè)務(wù)部。 借款人向我公司提出借款申請，業(yè)務(wù)部根據(jù)借款人提供的材料對借款用途、用款周期及還款來源、路徑等基本情況進(jìn)行了解和初審，符合借款要求的給予辦理審批及放款手續(xù)。

2、核查： 業(yè)務(wù)部初審?fù)ㄟ^后，風(fēng)險管理部隊(duì)借款人進(jìn)行核查。 （1）查驗(yàn)信用記錄：個人客戶的通過銀行查借款人（已婚的包括配偶）信用記錄是否不良，企業(yè)客戶的通過中國企業(yè)網(wǎng)查詢借款企業(yè)是否正常經(jīng)營，通過中國法院網(wǎng)查詢借款人是否有訴訟；房屋抵押需實(shí)地落實(shí)抵押物情況并且詢問中介房 產(chǎn)價值。 （2）查驗(yàn)借款人貸款銀行批貸情況（原件）或擔(dān)保公司擔(dān)保的落實(shí)情況（我公司認(rèn)可中關(guān)村、首創(chuàng)擔(dān)保公司）。

3、辦公證：到公證處辦理借款、委托、身份證公證。

4、內(nèi)部審批：將借款人相關(guān)材料準(zhǔn)備齊全后，報相關(guān)部門進(jìn)行審批，各部門領(lǐng) 導(dǎo)在《調(diào)查審批表》中簽署審批意見。

5、簽合同：法務(wù)部安排并見證借款人簽訂借款合同、居間服務(wù)協(xié)議、房屋買賣 合同、購房款收據(jù)、未出租證明等相關(guān)材料。

6、用款申請：審核通過后填寫《支出憑證》向公司財務(wù)部提出用款申請，確定 過橋資金金額和時間及逾期罰息的費(fèi)率。

六、需要注意重點(diǎn)事項(xiàng)：

1、涉及個人業(yè)務(wù)：

（1）個人取得新的銀行消費(fèi)、經(jīng)營性貸款，且抵押的房屋在原銀行有貸款未結(jié)清，需要過橋資金提前還款的，業(yè)務(wù)部要到銀行核實(shí)批貸情況，收押借款人的還款卡、房產(chǎn)證、身份證及銀行貸款卡，為其歸還原銀行貸款，辦理解押手續(xù)，并到新的貸款銀行辦理抵押手續(xù)后在柜臺扣劃回過橋資金。

（2）個人出售自有未結(jié)清銀行貸款的房屋，而買方又是貸款購房，賣方需要過橋資金提前還款的，業(yè)務(wù)部應(yīng)先到買方貸款銀行核實(shí)批貸情況，落實(shí)銀行放款金額是否覆蓋過橋資金。收押借款人房產(chǎn)證、身份證、銀行還款卡及獲得賣房款的銀行賬戶， 辦理銀行提前還款手續(xù)、 解押手續(xù)，待買方銀行做完抵押登記房款后， 扣劃回過橋資金。

（3）落實(shí)客戶銀行貸款情況，銀行批貸的可能有多大把握，銀行批貸后，通知客戶還舊借款，我公司專人負(fù)責(zé)跟蹤客戶打款，此款是否用于還銀行舊借款，銀行通知做抵押登記，核實(shí)放款時間，了解、控制、調(diào)查客戶放款的路徑收押放款卡（修改密碼） ，放款后劃回國橋資金。

2、涉及企業(yè)客戶：

企業(yè)取得銀行經(jīng)營性貸款， 在按銀行要求還舊貸新時需要過橋資金還款的，業(yè)務(wù)部到借款企業(yè)的貸款銀行核實(shí)貸款情況，了解銀行再放款時間，貸銀行放款時扣劃回過橋資金。企業(yè)在經(jīng)營過程中需要過橋資金周轉(zhuǎn)的業(yè)務(wù)部通過家訪要核實(shí)該企業(yè)是否合法正常經(jīng)營、經(jīng)營場所地址，落實(shí)有無抵押物的，如沒有抵押或抵押物不能足 額，可采用企業(yè)法人作借款人，企業(yè)做擔(dān)保的方式借款。（法人和公司的證件提供原件及復(fù)印件）

3、收押證件：

收押銀行借款合同、舊的銀行還款卡、房產(chǎn)證、身份證、銀行放款卡（更改密碼）、第三方擔(dān)保的擔(dān)保物或保函。收押借款企業(yè)的法人身份證、單位公章、財務(wù)章、人名章、支票、公司網(wǎng)銀和密碼（更改密碼），或企業(yè)提供第三方收款賬戶的單位公章、財務(wù)章、人名 章、支票、公司網(wǎng)銀和密碼（更改密碼）、及第三方擔(dān)保的擔(dān)保物或保函。

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