一般來說抵押貸款流程如下：準備資料，提交申請>審核資料，下戶核查>評估復核，

同意貸款>面簽合同，房管局抵押登記（1-3天）>下款按合同還款

具體來說，以杭州銀行房屋抵押貸款為例：

貸款資料：身份證、結婚證、房產(chǎn)證、銀行流水、征信報告。

以上資料有一定要求比如：

①房產(chǎn)證：必須本人名下，且如果有共有人貸款合同必須有共有人簽字。

②銀行流水：月入款額必須覆蓋貸款每期還款額的二倍。可以接受其他銀行的銀行流水。

③征信報告：不能連三累六。主要包括上征信報告的貸款，比如銀行信用卡、銀行貸款。

連三：連續(xù)逾期不得超過三個月；累六：近五年內(nèi)不能有貸款超過逾期六個月。

同時征信查詢也有次數(shù)限制，半年內(nèi)不得超過六次（有的銀行可能放寬到10次，具體按照當?shù)劂y行政策）

一、房產(chǎn)抵押貸款辦理流程

1.把夫妻雙方的身份證明、戶口本、結婚證、房權證、土地證(或復印件)、工商執(zhí)照、稅務登記證、銀行的資金流水等準備好。

2.帶著身份證明、房權證到評估公司申請評估，這里注意一點，銀行都有自己指定的評估公司;評估公司受理后出具評估報告。

3.帶著夫妻雙方的身份證明、戶口本、結婚證、房權證、土地證(或復印件)、工商執(zhí)照、稅務登記證、銀行的資金流水、評估報告到銀行申請貸款，簽訂借款合同。

4.銀行受理后，認真核實材料真?zhèn)?，并到?jīng)營場所實地查看，符合規(guī)定后報上級銀行批準。

5.上級銀行批準了，帶著身份證、借款合同、房權證到房管部門申請抵押，房管部門受理后辦理抵押登記，出具他項權利證書。

6.帶著他項權利證書到銀行取走貸款。

二、房產(chǎn)抵押貸款條件有哪些?

1.申請人年齡在18周歲以上，是具有完全民事行為能力的自然人;

2.申請人有穩(wěn)定的收入來源，具備按時還款的經(jīng)濟能力;

3.抵押的房屋年齡一般不能超過20年，部分銀行可能放寬至25年或30年;

4.抵押的房屋屬于商品房、住房、商鋪等其他符合銀行要求的房屋;

5.申請人有良好的征信記錄，如有逾期等記錄，很可能就會被銀行拒絕，或者是增加貸款利率;

6.申請的貸款不得用于炒房等其他銀行不允許使用的范圍內(nèi);

7.符合銀行房屋抵押貸款的其他要求。

三、房產(chǎn)抵押貸款能貸多少?

1.一般來說，抵押的房產(chǎn)不同，房屋抵押貸款額度是不一樣的。通常情況下商品住宅的抵押可以達到70%，而商鋪和寫字樓的抵押可以達到60%，工業(yè)廠房的抵押可達到50%。

2.影響房產(chǎn)抵押貸款額度的因素有很多。房產(chǎn)的評估是直接影響房屋抵押貸款能貸多少錢的一個重要因素，其中影響著房產(chǎn)的評估值原因主要包括房屋類型、朝向、位置、建成年代、樓層等。

3.房屋抵押貸款限額與借款人所擁有的資產(chǎn)也有著直接的關系，假如是只有一套房產(chǎn)的話，那么多只能貸到房產(chǎn)評估值的一半;如果有多處房產(chǎn)，那么就可以貸到房產(chǎn)評估價值的7～8成。

4.個人收入的多少，也會被銀行考慮到貸款因素范圍之內(nèi)，如果個人收入較低，銀行會考慮到借款人是否有足夠的還款能力，銀行就會降低貸款額度。

也就是說如果不需要貸前規(guī)劃的話，正常要3-7天（特殊情況可能會更久）。

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