是指借款人以所購住房和其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)連帶責(zé)任的貸款。房產(chǎn)證抵押貸款，實(shí)際上是指用客戶已經(jīng)有的可以上市流通的商品房屋抵押給銀行貸款的品種，有區(qū)別于二手樓置業(yè)貸款和一手樓貸款，在于客戶已經(jīng)擁有房產(chǎn)的所有權(quán)，而不是即將擁有。

一、房產(chǎn)證抵押貸款流程詳解

1.在貸款前，借款人需要向銀行提供許多資料，這就包括身份證，戶口本，結(jié)婚證，房產(chǎn)證，購房合同或發(fā)票。小編在這里建議大家盡量多的提供貸款證明材料，這樣貸款審批流程會(huì)更快，貸款額度也更大。

2.銀行對(duì)借款人的貸款申請(qǐng)、購房合同、協(xié)議及有關(guān)材料進(jìn)行審查。

3.借款人將抵押房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證書及保險(xiǎn)單或有價(jià)證券交銀行收押。

4.借貸雙方擔(dān)保人簽訂住房抵押貸款合同并進(jìn)行公證。

5.貸款合同簽訂并經(jīng)公證后，銀行對(duì)借貸人的存款和貸款通過轉(zhuǎn)帳方式劃入購房合同或協(xié)議指定的售房單位或建房單位。

二、房產(chǎn)證抵押貸款可以貸多少

1、房產(chǎn)證抵押貸款額度

房產(chǎn)證抵押貸款額度取決于對(duì)房產(chǎn)證價(jià)值的評(píng)估，低于房產(chǎn)證市場價(jià)格。一般來說，房產(chǎn)證評(píng)估價(jià)值受到房產(chǎn)證的使用時(shí)間、房產(chǎn)證市值、地段、房產(chǎn)類型以及變現(xiàn)能力等相關(guān)因素的影響。而房產(chǎn)證抵押貸款成數(shù)是不超過房產(chǎn)證評(píng)估價(jià)值的70%。

2、房產(chǎn)類型不同貸款額度不同

商品房，普通住宅抵押貸款：為70%。

寫字樓、商鋪的抵押貸款：為60%。

廠房抵押貸款：為50%。

三、房產(chǎn)證抵押貸款利息是多少

貸款利率為年化利率上浮10%-40%

房產(chǎn)證抵押貸款一般是基準(zhǔn)預(yù)期年化利率上浮10%-40%，各個(gè)銀行不一樣的，還有一個(gè)要關(guān)注的就是貸款還有評(píng)估費(fèi)等費(fèi)用，了解一下預(yù)期年化利率和其他費(fèi)用方面的問題，平衡一下再?zèng)Q定在哪個(gè)銀行做。

貸款利息計(jì)算公式

房產(chǎn)證抵押貸款期滿后，其對(duì)應(yīng)的利息就可根據(jù)獲貸額度*年預(yù)期年化利率*貸款期限計(jì)算出來。

貸款年限與利率的關(guān)系

具體來說，貸款期限不足6個(gè)月的，按6個(gè)月檔次預(yù)期年化利率執(zhí)行：

(一)短期貸款

六個(gè)月(含) 4.86

六個(gè)月至一年(含) 5.31

(二)中長期貸款

一至三年(含) 5.40

三至五年(含) 5.76

五年以上 5.94

此外，隨著央行降息或者其他事件，銀行房產(chǎn)抵押貸款也會(huì)隨著浮動(dòng)，一般一年會(huì)調(diào)整一次預(yù)期年化利率。

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