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公司融資案例分享
某服裝公司向銀行借款65萬(wàn)余元個(gè)人經(jīng)營(yíng)抵押貸，用以采購(gòu)原材料。
背景信息：該企業(yè)是服裝生產(chǎn)加工出口型企業(yè)，經(jīng)營(yíng)規(guī)模屬中小型(其品牌開(kāi)發(fā)和競(jìng)爭(zhēng)能力十分有限)，主打產(chǎn)品為混合針織毛衫，出入口市場(chǎng)的核心為歐美地區(qū)。長(zhǎng)期以來(lái)，紡織行業(yè)是中國(guó)在全球競(jìng)爭(zhēng)能力高的產(chǎn)業(yè)之一，但也是和歐洲國(guó)家產(chǎn)生貿(mào)易爭(zhēng)端較大的領(lǐng)域。

1、貸款人有較好的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，具有一定的個(gè)人負(fù)債。

貸款人從業(yè)經(jīng)貿(mào)工作18年，進(jìn)行服裝制作運(yùn)營(yíng)很多年，與外貿(mào)客戶創(chuàng)建比較優(yōu)良平穩(wěn)合作關(guān)系，銷貨方式順暢。貸款人于2005年6月24號(hào)在本行得到個(gè)人經(jīng)營(yíng)抵押貸300萬(wàn)余元(以廠房及公寓樓作為貸款擔(dān)保)，時(shí)限至2008年6月24日，現(xiàn)賬戶余額大約為220萬(wàn)余元。另于2001年7月在行是1筆房屋按揭貸款95萬(wàn)余元，時(shí)限至2011年7月，現(xiàn)賬戶余額大約為58萬(wàn)余元。信貸管理系統(tǒng)表明借貸人借款記錄優(yōu)良。

貸款人家中有著3處不動(dòng)產(chǎn)，在其中一個(gè)為現(xiàn)階段本行借款抵押品，一個(gè)為辦公場(chǎng)地用以本筆抵押借款和一塊兒土地。企業(yè)產(chǎn)品100%出入口，2003年出口值約200萬(wàn)美金，2004年出口值250萬(wàn)美金，2005年出口值450萬(wàn)美金。2008年1每季度出口值已經(jīng)達(dá)到150多萬(wàn)美元。絕大多數(shù)出入口收匯在本行。

2、公司經(jīng)營(yíng)管理規(guī)模較小和已有積淀少

這家公司的應(yīng)收帳款占流動(dòng)資金占比極高、超出60%。依據(jù)申請(qǐng)營(yíng)業(yè)點(diǎn)所提供的材料測(cè)算，該司出入口收匯中遠(yuǎn)期信用證收付款占比也很高達(dá)60%之上，足見(jiàn)資金周轉(zhuǎn)較有保障。

貸款人以自籌資金資金投入公司，所有體現(xiàn)在其他應(yīng)收款，非對(duì)外開(kāi)放債務(wù)。所以該司2005年與現(xiàn)階段的具體負(fù)債率具體為35%和38%。

此外，負(fù)責(zé)該公司的業(yè)務(wù)經(jīng)理表明，貸款人為節(jié)稅等因素，個(gè)人公司通常不完整體現(xiàn)真實(shí)獲利情況。

3、企業(yè)及貸款人表層的償還能力不夠。

貸款人公司近年來(lái)月平均純利潤(rùn)6.8萬(wàn)余元，依照貸款人股權(quán)比例測(cè)算，可支配收入純利潤(rùn)為6.1萬(wàn)元?，F(xiàn)階段貸款人公司在本行個(gè)人經(jīng)營(yíng)抵押貸的月支付貸款為92511元，再加上本筆借款后月支付貸款總計(jì)約11.3萬(wàn)元。按該公司財(cái)會(huì)報(bào)表統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示純利潤(rùn)水平不高，無(wú)法徹底涵蓋支付貸款?？墒聦?shí)上，公司將個(gè)投借款記入了長(zhǎng)期貸款，平時(shí)還貸在公司成本中入賬，因而可按時(shí)還款本行貸款本金。

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